個人向け国債は毎月1万円ずつ買ったほうがいい？ 元銀行員が教える少額購入の考え方

個人向け国債を少額で購入したいと考えている場合、どのような点に注意するとよいのでしょうか。毎月1万円ずつ購入するのもアリなのでしょうか？ 元銀行員の筆者と共に考えてみましょう。

個人向け国債は毎月1万円ずつ買うべき？

私自身、個人向け国債は、使う予定に合わせて購入することをおすすめしています。とはいえ、毎月1万円ずつ購入するとなると、少し考え方が違ってきます。

個人向け国債は毎月発行され、募集されるタイミングによって適用される金利が変わりますので、一見すると投資信託の積立投資と同じようなものと感じる人もいるかもしれませんね。

投資信託の基準価額は日々変動しています。投資信託を毎月1万円ずつ購入する場合、基準価額が低いときには多くの口数を、高いときには少ない口数を購入することになります。これがドルコスト平均法で、購入単価を平準化する効果が期待できます。

一方、個人向け国債は価格変動による値上がり益を狙う金融商品ではなく、1万円単位で購入する商品です。そのため、毎月一定額を購入しても、投資信託の積立投資のようなドルコスト平均法の効果は期待できません。

さらに、個人向け国債を毎月購入すると、購入した時期によって適用金利や中途換金できるようになる時期が異なります。購入本数が増えるほど、それぞれの購入時期などを管理する手間が増えることも考えておきましょう。

ある程度まとまってから購入する方法も

毎月1万円ずつ個人向け国債を購入できるのであれば、その1万円をいったん貯めて、ある程度まとまってから個人向け国債を購入する方法もあります。

例えば10万円貯まったら個人向け国債を購入するというように、自分なりのルールを決めてもよいですね。

ここでは10万円を例にしていますが、必ず10万円まで貯めなければならないわけではありません。5万円など、自分にとって無理のない金額を決め、ある程度まとまったところで購入するのも1つの方法です。

個人向け国債を購入したい人の中には、何らかの使う目的や貯める目標を持っている人もいるでしょう。

例えばマイホームの頭金にしたい、子どもの入学費用にしたいなど、目的はさまざまです。ある程度まとまった金額で購入しておけば、目的ごとに管理しやすくなるというメリットもあります。

金融商品には、それぞれ異なる仕組みや特徴があります。「毎月積み立てる」という形だけで考えるのではなく、商品の特性を理解したうえで、自分に合った購入のタイミングや金額を考えることが大切です。

文：飯田 道子（ファイナンシャルプランナー）
金融機関勤務を経てFP（CFP、1級FP技能士）を取得。独立系FPとして、各種相談業務やセミナー講師、執筆活動などを行っている。金運アップやポジティブお金など、カラーセラピーと数秘術を取り入れたアドバイスも得意。
(文:飯田 道子（ファイナンシャルプランナー）)