ここではAll Aboutが継続的に募集している「積立投資の実体験エピソード」から、ほかの方が積立投資にどのように取り組まれているのかを紹介。
シミュレーションでは分からないリアルな積立実践エピソードから、ご自身の投資のヒントを見つけ出してください。
35歳・年収550万円会社員男性の積立投資の取り組みと運用成績は？
今回は千葉県に住む35歳男性の資産運用エピソードを見ていきます。家族構成
本人、妻（38歳）、長女（3歳）金融資産
世帯年収：本人550万円、配偶者0円世帯金融資産：現預金50万円、リスク資産300万円
リスク資産の内訳
・投資信託：295万円・その他：5万円（日本株、米国ETF）
積立投資実績
（※商品名の詳細が不明なものも原文ママ記載）・eMAXIS Slim米国株式（S&P500）／NISA：2020年から
・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）／ジュニアNISA：2021年から2023年
2020年から約4年間、積立投資を続けてきたという今回の投稿者。
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2021年からの約3年間は、ジュニアNISAを利用してオール・カントリーにも「毎年15万円」を積み立てていたといいます。
運用実績については、S&P500で「元本約150万円→運用益込230万円」、オール・カントリーは「元本約50万円→運用益込65万円」と、積み重ねがしっかりと利益を生み出している様子です（※数字は2024年夏場以前のもの）。
S&P500については「2021年は単年で40％を超える運用益が出ていた」そうですが、「2022年に大幅に暴落してほとんど含み益がなくなった」と崖っぷちの状況に。しかし「ギリギリ元本割れせずに済んだ」と辛うじてピンチを抜け出し、「その後2023年では年末にかけて右肩上がりとなったため、プラス10％以上をキープしている」と説明しています。
35歳・年収550万円会社員男性の思う積立投資のメリットや新NISAのプランは？
積立投資を始めるにあたって「まずは、支出を把握して家計簿を付けることで「収入＞支出」となるように固定費を見直し、それから生まれた余剰資金で投資を始めるところから取り組んだ」といいます。|
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ご自身の方針として「毎月の積立金額は固定すること。積立金額は上げても下げない。長期にわたって保有し続ける自信があるものを買付していく。投資信託のみ取り組むなら、日々の値上がり値下がりは気にしない、なんなら見ないこと」と決めているそう。
新NISAについては「積立投資においては、NISAは損益通算が出来ないため、できれば投資信託のみを保有するつもりで投資する」といった計画。
「ただし、生涯投資可能上限が1800万円に対して、売却した翌年に非課税枠が復活するルールはとても魅力的なので、短中期で日本個別株や米国ETFなどを保有していく。最終的には投資信託で全て埋めていくように、個別株や米国ETFはタイミングを計って売却していく」予定だと教えてくれました。
※本文カッコ内の回答者コメントは原文に準拠しています
※エピソードは投稿者の当時のものです。現在とはサービスや金額などの情報が異なることがございます
※投稿エピソードのため、内容の正確性を保証するものではございません
※特定銘柄について、投資の勧誘を目的としたものではございません。資産運用、投資はリスクを伴います。投資に関する最終判断は、御自身の責任でお願いします
(文:あるじゃん 編集部)
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