日本円＆米ドル両方預けると金利2％！PayPay銀行「預金革命」のメリット＆注意点を荻原博子さんが解説

PayPay銀行が12月4日から始めた「預金革命」が話題です。日本円と米ドルを両方預けると普通預金金利が2％になるというもので、円預金の金利はメガバンクの20倍です。発表翌日には、外貨預金の口座開設数がふだんの約40倍に増えたといいます。

ただ金利が2％になるのは、米ドルは預け入れ全額ですが、日本円は米ドルと同額相当までで500万円が上限です。たとえば、日本円を50万円、米ドルを30万円相当預け入れた場合、米ドル30万円分の金利は2％ですが、日本円は米ドルと同額の30万円までが2％で、残り20万円は通常金利の0.1％になります。

ちなみに12月4日から12月31日まで日本円と米ドルを50万円分ずつ預けると、1カ月分の利息は税引き後で約1千220円といいます。

本当にお得か、安心できるのか、4つのポイントを考えましょう。

【1】預金金利の2％はいつでも適用

金利2％はキャンペーンではなく、先の条件を満たせばいつでも適用される点はメリットでしょう。しかし「金利は変動金利。金利情勢等により見直しを行う」とあります。いつまで2％が続くかはわかりません。 ほかの銀行の預金金利も同様です。日銀のマイナス金利導入時に普通預金金利を0.02％から0.001％に引き下げたり、今夏は0.1％に引き上げたりしました。預金金利はいつでも変わる可能性がある点に注意しましょう。

■変動金利、為替リスクも。半分は投資”という認識で

【2】外貨預金は為替の影響が大きい

たとえば、1ドル150円で50万円を米ドルに換金すると3千333ドルです（手数料は除外）。この3千333ドルを1ドル140円で円に換金すると約46万7千円となります。 外貨預金は為替によって損得が分かれます。為替の先行きは不透明ですから、安心はできません。

【3】2％を超える外貨預金も

三井住友銀行の米ドル預金は、6カ月定期だと金利4％です。PayPay銀行は普通預金ですが、半年間預けたままでかまわないなら、より高利回りの定期預金という選択肢もあります。

【4】さまざまな手数料に注意

外貨預金は入金時に日本円から米ドルに、出金時に米ドルから日本円に換金するため、為替手数料がかかります。また、入出金に利用するATMの利用手数料など、さまざまな手数料がいくら必要かをチェックしてください。

PayPay銀行は話題性のある普通預金で、口座開設者の増加や知名度アップを図りたいのでしょう。私たち利用者にとっても悪い商品ではないと思います。

ですが、忘れてはいけないのが、外貨預金は銀行が破綻したとき1千万円と利息までは保護される「預金保険機構」の対象外だということです。【2】でも触れたとおり、為替リスクも伴います。つまり、外貨預金は“リスクゼロの預金”ではなく“投資”です。PayPay銀行の預金革命は“半分は投資”だと認識しましょう。

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