68歳男性・金融資産3500万円「貯蓄は目に見えて減る一方。老後2000万円では正直しんどい」年金生活の実態

相次ぐ物価上昇で「もはや老後資金は2000万円では済まないのでは」と、不安が増す昨今。ただ、「現役時代にもっと貯蓄すべきだった」と嘆く人がいる一方で、「元気なうちにお金を使うべきだった」と悔やむ人がいるのも事実です。

実際、年金生活でどれくらいお金が必要なのか。いくら貯蓄があれば安心して老後を迎えられるのか。All Aboutが実施したアンケート調査から、宮城県在住68歳男性のケースをご紹介します。

回答者プロフィール

回答者本人：68歳男性
同居家族構成：本人、子ども（38歳）、母（90歳）
居住地：宮城県
リタイア前の雇用形態：正社員
リタイア前の年収：850万円
現在の金融資産：預貯金500万円、リスク資産3000万円
現役時代に加入していた公的年金の種類と加入年数：厚生年金38年（うち35年は共済年金）

現在の収支（月額）

老齢基礎年金（国民年金）：6万4545円
老齢厚生年金（厚生年金）：11万2522円
障害基礎年金や障害厚生年金（障害年金）：なし
遺族基礎年金や遺族厚生年金（遺族年金）：なし
その他（企業年金や個人年金保険など）：個人年金7万3000円

年金以外の収入：給与収入7万円（年額、試験の監督員）、不動産収入100万円（年額）
ひと月の支出：約40万円

「貯蓄額が目に見えて減っている」

現在、およそ預貯金500万円、リスク資産3000万円を保有しているという今回の投稿者。

自身の老後資金について貯めすぎと感じているか、それとも足りないと感じているか、との質問には「現役時代にもっと貯めておけばよかった・足りない」と回答。

その理由として、「毎月貯蓄の金額が減っているのが目に見えており、物価高に追いついていない。また、健康保険や介護保険の社会保険料も上がり続けており、正直しんどいと思っております。不動産収入もありますが、固定資産税も相当の額の請求があり、貯蓄は減る一方です」と語っています。

「年金で生活できることを前提にしていた」

現役時代、老後資金は「2000万円」を目標に貯めたいと考えていたそう。

「年金である程度の生活は維持できるものと思っており、老後の不意の出費に備える程度と考えて、この金額を目標にしておりました。現実、今の年金だけで（生活すること）はとても難しい」といいます。

そのため、すでに目標を上回る金融資産を蓄えたものの、十分な老後資金として「5000万円くらいあればなぁ」と感じているとのこと。

「今でこそ投資信託や株式投資をして、徐々に投資の有用性を実感しておりますが、現役時代は投資等には興味がなく、怖いものと思っていたので、早めにせめて投資信託を始めておけば」と悔やみます。

「今や老後2000万円では厳しいと実感」

今の生活については「あまり満足していない」と投稿者。

「現役時代より生活の質を落とした」ものの、物価高騰で思うように出費は減らず、「貯蓄に手をつけざるを得ない厳しい現実が待っていた」とのこと。

くわえてリタイア後まもなく予期せぬ出費も経験したそうで、「築40年の家の台所と床、屋根も劣化し、台所のリフォーム、屋根の補修と立て続けて出費がかさみました。合わせて400万円程となり、落胆してしまいました」とあります。

老後資金に不安を感じている現役世代には、「老後資金2000万円問題が話題になりましたが、年金生活者として老後資金2000万円でも厳しいというのが実感です。今投資等をして運用資金が徐々にではありますが、増えているのが実感できています。新NISAが始まりこの制度等を活用して少しずつでもいいので、積み立ててほしい」とアドバイス。

「若いからこそ時間を味方につける良いチャンスだと思います」とエールを送っておられました。

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(文:あるじゃん 編集部)