積立投資をして1年で「−10％まで含み損が拡大」40歳・年収850万円男性が語った心境

2024年から新NISAが始まり、ますます裾野が広がる投資の世界。そして投資の初心者が真っ先に検討するのが長期での積み立てによる資産運用です。時間を味方にできる低リスクな運用方法と言われる一方で、実際に周りの人がどのように積立投資を行ってきているのか、その実態をのぞく機会は限られます。

ここではAll Aboutが継続的に募集している「積立投資の実体験エピソード」から、ほかの方が積立投資にどのように取り組まれているのかを紹介。

シミュレーションでは分からないリアルな積立実践エピソードから、ご自身の投資のヒントを見つけ出してください。

40歳・年収850万円会社員男性の積立投資の取り組みと運用成績は？

今回は大阪府に住む40歳男性の資産運用エピソードを見ていきます。

家族構成

本人、妻（38歳）

金融資産

世帯年収：本人850万円、配偶者0円
世帯金融資産：現預金150万円、リスク資産357万円

リスク資産の内訳

・投資信託：87万円
・日本株：170万円
・米国株：90万円
・FX：10万円

積立投資実績

（※商品名の詳細が不明なものも原文ママ記載）
・Tracers 日経平均高配当株50インデックス（奇数月分配型）：2024年から
・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）／新NISA：2024年から
・eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）／新NISA：2024年から

2024年から積立投資を続けてきたという今回の投稿者。

Tracers 日経平均高配当株50インデックス（奇数月分配型）に「月1万円」から積み立てをスタートして、2025年から「月3万円」に増額。同年に、新NISAを利用して、S&P500とオール・カントリーにも「月3万円」で積み立てをスタートし、2025年から「月5万円」に増額して継続購入しているとのこと。

投稿のあった2025年5月時点の運用実績については、Tracers 日経平均高配当株50インデックス（奇数月分配型）で「元本約24万円→運用益込24万5871円」、オール・カントリーで「元本約31万円→運用益込31万7502円」と利益が出ている一方で、S&P500では「元本約31万円→運用損益込30万6667円」と損失が出ている様子です。

総じて「トランプショック前までは順調に利益が出ていて最大約20％のプラスだった」そうですが、「トランプショックで株価が暴落した際に、（最大）マイナス10％まで含み損が拡大した」と説明。

その際は「売却して手放そうという気持ちになりました。しかし、積立投資は長期的な視点で実施しているため、苦しかったものの、踏みとどまることができました」と打ち明けます。「最近は、ほぼプラスマイナスゼロの付近まで戻ってきた印象」とのことです。

40歳・年収850万円会社員男性の思う積立投資のメリットや新NISAのプランは？

積立投資を始めてよかった点として、「定期預金に入れておくよりも、お金を増やせる可能性を感じました」とコメント。

以前は散財癖があったそうですが、「新NISAの年間投資枠を使い切るために習慣を変える努力をするようになりました。（今では）毎日のように株価チェックと自身の資産額の確認をしています」と変化を語ります。

つみたて投資枠の「限度額到達後、もしくは更に投資に回せる余裕が出た際には、成長投資枠で日本や米国の高配当株をスポット買いして、（そちらも非課税の）限度まで購入」予定とのこと。

これから積立投資を始める人へのアドバイスを伺うと、「まずは積立投資する目的を明確にすることです。周りがやっているから、流行っているから、などの理由では弱いため、投資をすることで自分自身がどうなっていたいかのビジョンを、明確にしておくことが重要」と呼び掛けておられました。

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(文:あるじゃん 編集部)