本記事では、不安を希望に変える4ステップと、すぐ始められる10のアクションを紹介します。
STEP1｜まずは現状把握！「見えない不安」を解きほぐす
将来計画の第一歩は、自分の今を正しく知ること。「なんとなく不安」の正体を見える化していきましょう。・アクション1：資産と負債をリストアップする
預貯金や保険、不動産などの資産と、住宅ローンなどの負債を一覧にまとめて、全体像をつかみます。
・アクション2：毎月のお金の流れを把握する
通帳やカード明細から「何に」「いくら」使っているかを確認。支出のクセが見えてきます。
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古い保険契約や使っていないサービスなどを整理すると、思いがけない節約につながります。
＜このステップで得られること＞どこを見直せばいいのか、手掛かりが明確になります。
STEP2｜お金を「使う目的」別に仕分ける
資産の整理ができたら、次はお金に“役割”を与えましょう。不安が整理された準備に変わります。・アクション4：お金を「3つの箱」に分ける
�＼験菷餃⊃�年内の出費�０緡邸Σ雜遒覆錨�面使わない資金、にざっくり分けるだけで安心度が高まります。
・アクション5：使う順番を決めておく
退職金、年金、貯蓄の取り崩し方を大まかに考えておけば、慌てずに使えます。
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高額療養費制度や介護保険を確認し、不足分だけを貯蓄や民間保険で補えばムダなく備えられます。
＜このステップで得られること＞目的を持ったお金の流れがつかめ、不安が小さくなります。
STEP3｜これからの「暮らし方」をデザインする
お金と同時に「どう暮らしたいか」も見つめ直してみましょう。・アクション7：働き方との向き合い方を考える
収入、健康、やりがいのバランスを見ながら、自分らしい働き方（あるいは働かない選択）を整理しましょう。
・アクション8：住まいの生かし方を検討する
住み替え、リフォーム、売却など、今の住まいの選択肢を整理しておくと判断がしやすくなります。
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意思表示や大事な情報をエンディングノートなどにまとめておけば、家族も自分も安心です。
＜このステップで得られること＞暮らし方の選択肢が増え、自分らしさが見えてきます。
STEP4｜安心が続く「定期メンテナンス」の習慣を
整えた状態を続けるには、見直す仕組みをつくることが大切です。・アクション10：毎年の見直し日を決める
誕生日や年末などに、資産や支出、契約を総点検する日を決めておくと、変化にも対応しやすくなります。
＜このステップで得られること＞「整えた状態」を持続させる習慣が身に付きます。
おわりに
大切なのは、「増やす」より「見直し整える」こと。今あるものを見える化し、ちょっと整理するだけで、不安は驚くほど軽くなります。まずは通帳を1冊出して、今日からできることを1つ始めてみませんか？ それが、人生の後半を自分らしく整える最初の一歩です。文：京極 佐和野（ファイナンシャルプランナー、キャリアコンサルタント）
FPオフィス ミラボ代表。CFP、1級ファイナンシャル・プランニング技能士、国家資格キャリアコンサルタントなどの資格を持ち、マネープランと働き方の両面から、20年以上「稼ぐ・使う・借りる・貯める・増やす」をアドバイス。FP向け継続研修、社員向けライフプラン・キャリアデザイン研修講師として活動する傍らJ-FLEC認定アドバイザーとして携わる。
(文:京極 佐和野（ファイナンシャルプランナー、キャリアコンサルタント）)
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