年収250万円「今月ピンチ！みたいなことも多かった」33歳女性が積立投資3年で得られた資産額

2024年から新NISAが始まり、ますます裾野が広がる投資の世界。そして投資の初心者が真っ先に検討するのが長期での積み立てによる資産運用です。時間を味方にできる低リスクな運用方法と言われる一方で、実際に周りの人がどのように積立投資を行ってきているのか、その実態をのぞく機会は限られます。

ここではAll Aboutが継続的に募集している「積立投資の実体験エピソード」から、ほかの方が積立投資にどのように取り組まれているのかを紹介。

シミュレーションでは分からないリアルな積立実践エピソードから、ご自身の投資のヒントを見つけ出してください。

33歳・年収250万円会社員女性の積立投資の取り組みと運用成績は？

今回は秋田県に住む33歳女性の資産運用エピソードを見ていきます。

家族構成

本人、夫（32歳）、娘（4歳）

金融資産

世帯年収：本人250万円、配偶者300万円
世帯金融資産：現預金約300万円、リスク資産約280万円

リスク資産の内訳

投資信託：255万円
その他：25万円

積立投資実績

（※商品名の詳細が不明なものも原文ママ記載）
・三井住友・日本株式インデックス年金ファンド／企業型DC：2021年から
・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）／NISA：2022年から
・楽天・全米株式インデックス・ファンド／NISA：2023年から

2021年から積立投資を続けてきたという今回の投稿者。

企業型DCに加入して、三井住友・日本株式インデックス年金ファンドに「月2万円」の積み立てを開始。2022年からは、NISAでeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）に「月3万円」、2023年からは楽天・全米株式インデックス・ファンドに「月1万円」の積み立てをそれぞれ開始して、現在も継続しているとのこと。

投稿のあった2025年5月時点の運用実績については、三井住友・日本株式インデックス年金ファンドで「元本96万円 →運用益込約120万円」、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）で「元本90万円 → 運用益込約115万円」、楽天・全米株式インデックス・ファンドでは「元本24万円 → 運用益込約30万円」と、積み重ねがしっかりと利益を生み出している様子です。

一方で「最初の1〜2年は、米国株下落の影響もあって、全体的に評価額はマイナスで不安もあった」そう。当時は「全然資産が増えず、むしろ減る時期が続き、家計が苦しいタイミングでは、やめた方がいいのかなと悩んだ」といいます。

その後「徐々に回復。特に、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）や楽天・全米株式インデックス・ファンドは、2024年の後半から大きく回復して評価益も増えた」と説明。「続けてよかった」とコメントしています。

33歳・年収250万円会社員女性の思う積立投資のメリットや新NISAのプランは？

実は「昔は無駄遣いが多くて、今月ピンチ！みたいなことも多かった」という投稿者ですが、「積立投資を始めてから、毎月の支出を見直して、まず投資に回してから、残りのお金で生活する習慣がついた。今ではリスク資産が200万円を超え、全体的な資産も増加中」と着実に資産を作り上げているようです。

積立投資を続けるうちに「お金に対する考え方が前向きになった。投資＝ギャンブルという思い込みがなくなり、将来に向けての安心感ができた」と語り、今後も「娘の教育費や老後資金として、必要になるまでは基本的に引き出さずに、運用を続ける予定」とのこと。

これから積立投資を始める人へは、「一度に大金を突っ込まず、コツコツ続けることが大事。最初は増えなくても続ければ結果は出る。家計の見直しから始めると、気持ちがラク」と、経験を踏まえてアドバイス。

新NISAについては、「成長投資枠はまだ使っていないが、余裕が出てきたら米国ETF（上場投資信託）に積み立てたいと考えている。基本は、長期・分散を意識している」と教えてくれました。

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(文:あるじゃん 編集部)