今回は、大病を経験し、元気なうちに旅行を楽しみたいと考えている方からの質問です。
Q：9年前に大病を経験しました。年金生活ですが、体力があるうちに旅行へ行ったほうがよいのでしょうか？
「66歳、妻と2人暮らしです。9年前に大病を経験し、現在は夫婦で月27万円ほどの年金で生活しています。病気をしてからは『元気なうちに旅行へ行っておきたい』という気持ちが強くなりました。一方で、老後資金には限りがあるため、旅行にお金を使ってよいのか迷っています。年に2〜3回ほど近場への旅行を考えていますが、旅行へ行くたびに貯蓄が減ることを思うと不安です。老後は貯蓄を優先したほうがよいのでしょうか。それとも、体力のある今のうちに旅行を楽しんだほうがよいのでしょうか。現在の貯蓄は約1000万円あります」（H・Tさん）
A：老後資金を守りながら、体力のある今だからこそできる旅行も大切にしましょう
9年前に大病を経験されたことで、「元気なうちに夫婦で思い出をつくりたい」と感じるようになったお気持ちは、とても自然なことです。一方で、「老後資金を減らしてしまって大丈夫だろうか」と不安になるのも当然でしょう。現在は、夫婦で月約27万円の年金を受け取り、約1000万円の貯蓄もあるとのことです。日常生活が年金収入の範囲でおおむね賄えているのであれば、年2〜3回程度の近場への旅行は、家計への影響を確認しながら十分検討できるでしょう。
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また、医療費や介護費など、将来に備えて残しておきたい資金は別に確保しておくと、旅行中も「使い過ぎてしまったのでは」と心配する気持ちを減らせます。必要な備えを残したうえで、残りのお金を「夫婦で思い出をつくるためのお金」と考える方法もあります。
旅行は、単なる娯楽ではありません。気分転換になったり、夫婦で同じ時間を過ごしたりすることは、心身の健康にもつながります。特に60代後半から70代前半は、体力的にも比較的旅行を楽しみやすい時期です。
もちろん、将来への備えは大切ですが、お金は使うために蓄えてきたものでもあります。H・Tさんのように大病を経験された方にとって、「元気な今だからこそできること」にお金を使うことも、老後資金の大切な使い方ではないでしょうか。
ご夫婦で旅行の計画を立てながら、「安心のためのお金」と「楽しみのためのお金」を上手に分けて考えることで、不安を抱え過ぎることなく、充実した老後を過ごせるでしょう。
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都市銀行や保険会社、保険代理店での業務経験を通じて、CFP、証券外務員の資格を取得。相談業務やマネーセミナーの講師、資格本の編集等に従事。日本FP協会の埼玉支部においてFP活動を行っている。
(文:All About 編集部)
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