今回は、65歳から将来を見据えて自動積立を始めたB子さんの体験談をご紹介します。
月23万円の収入、生活費18万円。65歳、単身のB子さんの家計事情
B子さん（65歳）は単身で暮らしています。今年から老齢年金の受給が始まり、現在は週5日・1日6時間のパート勤務で月13万円、年金が月10万円ほど。合わせて、毎月約23万円の収入があります。保険料や通信費などの固定費もすでに見直し済みで、毎月の生活費は18万円程度に収めています。老後資金は50代の頃から少しずつ準備してきましたが、「十分」というわけではありません。そのため、B子さんは「できるだけ長く働きたい」と考えています。
「働くのが好きだし、仕事をすればお金を使わないし、人に喜んでもらえるのもうれしい。人と会う機会にもなるし、毎日の生活リズムも整いますから」。
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毎月2万円を自動で積み立てる
ゆうちょ銀行の「自動積立定期貯金」は、通常貯金（一般的な銀行の普通預金にあたる）から指定した金額を自動的に払い戻し、定期貯金（一般的な銀行の定期預金にあたる）へ預け入れていく仕組みです。毎月一定額を積み立てる方法のほか、ボーナス月などを「特別月」に設定して積立額を増やす方法もあります。1回当たりの積立額は1000円以上、1000円単位で自由に設定できます。B子さんが選んだのは、毎月2万円を自動的に定期貯金へ移す方法です。
「毎月2万円なら、今の家計でも続けられそう」。給料が入ってすぐに天引きのような形で積み立ててしまえば、「余ったら貯める」よりも確実に続けられる。そう考えたB子さんは、通常貯金からの自動振替を設定しました。
65歳から始める「将来の楽しみ」のための貯金
毎月2万円なら、1年間で24万円。5年間、順調に続けられたら元本は120万円にもなります。B子さんはこのお金を、将来の旅行資金にしたいと考えています。|
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とはいえ、今の楽しみがないわけではありません。月1回参加している、市の生涯学習の料理教室がその1つです。「旬の料理が上手に作れたらいいなと思って。月1回なので無理なく楽しめています」。
働いている今は、仕事そのものを楽しむ。そして少しずつ仕事を減らした先には、これまで貯めてきたお金で旅行を楽しむ。B子さんは、そんなふうに「今」と「これから」の両方に楽しみを用意しておくことにしました。
65歳からでも、しっかり「貯める」仕組みをつくる
生活に必要なお金は通常貯金に置いておき、毎月2万円だけを自動的に定期貯金へ移す。そこには基本的に手をつけず、将来の旅行や老後の備えの足しにする。これがB子さんの考え方です。ちなみに、ゆうちょ銀行の自動積立定期貯金は、預入期間が3年未満なら単利、3年以上なら半年複利で利息が計算されます。B子さんは預入期間を5年に設定しました。2026年9月時点の5年ものの金利は年1.0％です。ただし、積立分ごとに預入時点の金利が適用されるため、今後積み立てる分の金利は変わる可能性があります。
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月2万円なら1年で24万円、5年間続ければ120万円になる計算です。もちろん、途中で家計の状況が変われば、積立額を見直すつもりだといいます。
無理のない金額を「なかったもの」として自動的に積み立てておく。B子さんにとって自動積立定期貯金は、働き方が変わっても揺らがない、将来の楽しみと安心を少しずつ形にしていくための仕組みといえるでしょう。
参照：自動積立定期貯金−ゆうちょ銀行
文：舟本 美子（ファイナンシャルプランナー）
会計事務所、保険代理店や外資系の保険会社で営業職として勤務後、FPとして独立。人と比較しない自分に合ったお金との付き合い方を発信。3匹の保護猫と暮らす。All About おひとりさまのお金・ペットのお金ガイド。
(文:舟本 美子（ファイナンシャルプランナー）)
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