銀行員が驚いた「年収1000万円でも貧しい人」の特徴。お金持ちの“習慣”には共通点がある

「年収1000万円では、お金持ちになれません」
銀行員として約20年間、多くのお客様の資産を見てきましたが、この事実を何度も目の当たりにしてきました。年収1000万円を超えていても、毎月お金が足りない人がいる一方で、年収はそれほど高くなくても、着実に資産を築いている人もいます。

その違いは、収入ではなく「お金との付き合い方」にありました。

今回は、銀行員時代に実際に見てきた「年収1000万円でも貧しい人」の特徴と、「本当に豊かな人」に共通する習慣をご紹介します。

◆年収1000万円でも「お金が残らない人」は意外と多い

銀行員時代、お客様と住宅ローンの契約をしていると、こんな会話をよく耳にしました。

「今の年収なら、このくらいの家でも大丈夫ですよね」

実際には「買えない家」ではなく、「買おうと思えば買える家」を選ぶ人がほとんどでした。

すると、新しい家に合わせて家具を買い替え、駐車場には新しい車が並びます。

さらに、お子さんの習い事や旅行の予算も少しずつ増えていく。誰かにすすめられたわけではありません。生活環境が変わると、それに合わせて支出も自然と増えていくのです。

私が見てきた中では、この変化は年収700万円を超えたあたりから特に目立ち始め、1000万円前後ではさらに顕著になる印象がありました。

お金がなくなったわけではありません。ただ、「余裕ができた分だけ使う」という選択を繰り返した結果、昇給しても家計の余裕はほとんど変わらない。そんなケースを何度も見てきました。

じつは、豊かな人ほど、収入に合わせて生活を変えるのではなく、生活を変えずに資産を積み上げる。その違いが、10年後には大きな差になって表れていました。

◆収入が増えるほど生活水準も上げてしまう「年収インフレ」の落とし穴

私が目黒支店で担当していた40代の会社員のお客様は、昇進を重ねて年収は1000万円を超えていました。

ところが、住宅ローンの相談で家計を確認すると、「思ったよりお金が残らないんです」と打ち明けられたのです。

理由はとてもシンプルでした。

年収が上がるたびに、住まいは広くなり、車は高級車になり、子どもは私立学校へ。休日は家族旅行や外食を楽しみ、「頑張った自分へのご褒美」も少しずつ増えていました。一つひとつは無理のない支出でも、積み重なると毎月の固定費は大きく膨らみます。

このようなケースは、そのお客様だけではありませんでした。銀行員時代、年収が上がるにつれて生活水準も一緒に上がり、結果として「収入は増えたのに、お金は残らない」という方を何人も見てきました。

一方で、資産を着実に築いている人は、収入が増えても生活を急には変えませんでした。昇給分をそのまま投資や貯蓄に回し、「生活のグレード」ではなく「資産のグレード」を上げていたのです。

銀行で多くのお客様を担当して実感したのは、お金持ちになる人は年収が高い人ではなく、「生活水準を簡単に上げない人」だということでした。

◆お金持ちは「収入」よりも「資産」を増やすことを考えている

「この人、本当にお金持ちなんだ……」

銀行員時代、資産状況を確認した瞬間、何度もそう思ったことがあります。

普段は国産車に乗り、ブランド品にも興味を示さず、銀行へも普段着で来店される。とても資産家には見えません。しかし、口座や運用資産を確認すると、金融資産が数億円という方も珍しくありませんでした。

そんなお客様と話していて気づいたのは、会話の中心が「収入」ではなかったことです。

「この資産をどう守るか」
「子どもや孫にどう引き継ぐか」
「次の10年で資産をどう育てるか」

関心があるのは、今年の年収やボーナスではなく、資産そのものをどう増やし、守るかでした。

一方で、収入がそれほどでもない会社員のお客様ほど、「昇給しました」「ボーナスが増えました」と、収入の話題が中心になることが少なくありませんでした。

銀行員として数多くのお客様を担当して実感したのは、お金持ちは「いくら稼ぐか」ではなく、「いくら資産を働かせるか」を考えているということです。この考え方の違いが、10年、20年後には想像以上の差になって表れていました。

◆元銀行員が見た「本当に豊かな人」に共通する習慣

約20年間、銀行員として多くの資産家と接してきましたが、「本当に豊かな人」には共通する習慣がありました。

それは、決して特別な投資テクニックではありません。

まず、お金の使い方に目的がありました。「周りが持っているから買う」「なんとなく欲しいから使う」ということはほとんどなく、「この支出は将来の自分や家族にどんな価値を生むのか」を考えていました。

また、お金を定期的に見直す習慣も印象的でした。

資産が増えている人ほど、銀行任せや証券会社任せにはせず、自分で資産全体を把握し、必要に応じて運用や保険の内容を見直していました。

さらに、多くの方に共通していたのは、「収入が増えたら、まず資産形成に回す」という考え方です。

昇給やボーナスが入ると、最初に投資や貯蓄の金額を決め、残ったお金で生活を組み立てていました。

銀行員時代、「どうすればお金持ちになれますか」と聞かれることがありました。

そのたびに感じていたのは、お金持ちになる人は特別な才能があるわけではなく、お金との向き合い方が少し違うだけだということです。

年収は会社や景気によって変わることがあります。しかし、お金の使い方や資産を育てる習慣は、自分の意思で今日から変えられます。その小さな積み重ねが、10年後、20年後の資産に大きな差を生むのだと、多くのお客様から教えていただきました。

＜文／渡辺智＞

【渡辺智】
某メガバンクに11年勤務。リテール営業やプライベートバンカー業務を経験。その後、外資系保険会社で営業。現在は金融ライターとして独立。FP1級保有。難しい「お金の話」をわかりやすく説明することをモットーにしています。公式SNS（X）は、@watanabesatosi7