その際「老人ホーム費用をどう捻出するのか」が心配になります。そんなとき、住んでいる家の活用を検討してみてはどうでしょう。今回は、持ち家(不動産)を活用した「老人ホーム費用の捻出法」を3つ紹介します。
老人ホームの費用相場(入居一時金・月額利用料)
老人ホームには公共施設と民間施設があります。それぞれ、入居対象者、サービス内容、費用などさまざまです。公共施設の主なものには、「特別養護老人ホーム」「ケアハウス」などがあります。
特別養護老人ホームは、常時介護が必要になった65歳以上の人が入る施設ですが、入居一時金はなしで、月額費用が8万〜15万円です。
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民間施設の主なものには、「有料老人ホーム」「サービス付き高齢者向け住宅」などがあります。
有料老人ホームは、食事、介護、健康管理、日常の世話などさまざまなサービスの提供を受けられる施設です。
サービス付き高齢者向け住宅は、マンションのように独立した部屋で暮らしながら、入居者が必要なサービスのみ受けるというスタイルです。
民間介護施設なだけに、きめ細やかなサービスを受けられますが、相応の対価が必要です。入居一時金は数十万〜数千万円。月額費用は10万〜40万円ほどが目安ですが、地域、立地によって、費用が変わります。
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不動産を活用して老人ホーム費用を捻出する
老人ホームはいろんなタイプがあり、かかる費用はそれぞれ違います。もし、施設の入居を希望するのであれば、入居するための費用の準備を考えることになります。まずは、それまでに準備した貯蓄と公的年金で試算しますが、少々足りないと感じるのであれば、持ち家(不動産)を活用して老人ホーム費用を捻出することを考えてみましょう。
総務省統計局の「平成30年住宅・土地統計調査」によると、65歳以上の単身者世帯の持ち家割合が66.2%となっています。おひとりさまが老人ホームに入れば、それまで住んでいた家は空き家になってしまいますので、その活用を検討してみるのもよいでしょう。
次は、不動産を使った、老人ホーム費用を捻出する方法3つを紹介します。
方法1:不動産を売却する
住んでいる家を売却すれば、その時点でまとまったお金が得られます。老人ホームの入居一時金などが必要なときは有効といえます。売却の場合、すぐに買い手が見つかればよいですが、そう都合よく事が運ぶとは限りません。早めに準備をして、余裕のある行動が必要です。
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方法2:リバースモーゲージを利用する
リバースモーゲージとは、自宅を担保に老後の生活資金を分割または一括で借入して、借入人が亡くなったとき、担保になっていた住宅を売却して資金返済する制度で、自治体、金融機関が行っています。リバースモーゲージは、自宅を担保にして資金が得られること、毎月支払うのが利息だけというメリットがあります。しかし、評価対象が不動産なので、不動産の価値が下がれば、担保割れになる可能性もあります。
また、毎月支払う利息の金利が上昇すれば、月々の負担が増えてしまうというデメリットもあります。
なお、自治体が運営するリバースモーゲージの『不動産担保型生活資金』には、「自己所有の不動産に現に居住していること」が貸付要件にあります。老人ホームの入居は、家に住んでいることにはならず、貸付対象外となりますので注意しましょう。
このように実際の利用には、貸付要件、メリット・デメリットを理解して、慎重に判断する必要があります。
方法3:マイホーム借り上げ制度を利用する
マイホーム借り上げ制度とは、一般社団法人移住・住みかえ支援機構(以下「JTI」とします)が行っている制度で、50歳以上の人の自宅を借り上げて賃貸住宅として転貸する事業です。老人ホームに入居するため自宅が空き家になる場合など、この制度を利用すれば定期的な収入が得られます。マイホーム借り上げ制度では、家の持ち主とJTIが借家契約を結びます。一度入居者が決まれば、その後空室になっても家の持ち主には家賃が支払われます。
家賃収入はJTIから支払われます。もし、入居者とのトラブルがあっても、JTIが間に入るため、家の持ち主が巻き込まれることはありません。
しかし、JTIが求める耐震補強等の修繕と、賃貸物件としての必要最低限の修繕が必要となり、費用が発生する点に注意しましょう。
まとめ
老人ホームの費用捻出に自宅を活用する場合、制度を知り、自宅が条件に適しているか早いうちから確認、調査しておくようにしましょう。不動産を売却する場合は、タイミングも大事です。計画的な準備を心掛けましょう。文:舟本 美子(ファイナンシャルプランナー)
3匹の保護猫と暮らすファイナンシャルプランナー。会計事務所、保険代理店や外資系の保険会社で営業職として勤務後、FPとして独立。人と比較しない自分に合ったお金との付き合い方、心豊かに暮らすための情報を発信しています。
(文:舟本 美子(ファイナンシャルプランナー))