今回は宮城県に住む43歳女性のエピソードを紹介します。
回答者、43歳女性のプロフィール
居住地:宮城県職業:専業主婦
同居家族構成:本人、夫(42歳)、長男(13歳)
世帯年収:配偶者650万円
世帯金融資産:現預金1500万円、リスク資産70万円
リスク資産の内訳:投資信託40万円、日本株30万円
つみたて投資枠の設定内容
投資額:月10万円商品内訳:eMAXIS Slim 先進国株式4万円、楽天・VTI6万円
決済形式:クレジットカード決済5万円、楽天キャッシュ5万円
金融機関:楽天証券/継続
これまでのNISAの設定と運用状況
利用制度:つみたてNISA投資額:月3万3333円
商品内訳:eMAXIS Slim 先進国株式、楽天・VTI(内訳は不明)
決済形式:クレジットカード決済3万3333円
運用状況:元金40万円→運用益込44万円
「新NISAでは生活防衛費300万円以外を積み立てていく予定」
新NISAのつみたて投資枠を「月10万円」に設定したという回答者の女性。基本的な考え方として「楽天キャッシュの上限5万円で設定(それ以外はクレカ決済)。商品はこれまで購入していたeMAXIS Slim 先進国株式と楽天・VTIを購入。比率は4:6」だと回答。
また「(今は専業主婦だが)昨年まで仕事をしていて個人の現金貯蓄がかなりあるので、生活防衛費300万円以外を積立てていく予定。成長投資枠も使用予定」の方針であるとコメントされています。
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「夫婦で積み立てる債券を老後資金として運用」
「まずは5年後に子どもが大学に進学予定なので、入学金分位の足しになればと思っています」という回答者の女性。ご主人も新NISAを始めるそうで「主人も成長投資枠で債券を購入予定なので、2人で積み立てる債券部分は老後資金として運用、残りの部分は資産形成として運用していく予定」だそうです。
なお新NISAで心がける点としては「旧NISAの時から同じように運用するだけだと思っています。基本、自分たちで決めた時期まで解約はしない。定期的に家計の見直しを行う」ことを挙げていました。
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(文:あるじゃん 編集部)