実際、年金生活でどれくらいお金が必要なのか。いくら貯蓄があれば安心して老後を迎えられるのか。All Aboutが実施したアンケート調査から、神奈川県在住61歳男性のケースをご紹介します。
回答者プロフィール
回答者本人:61歳男性同居家族構成:本人、妻(57歳)
居住地:神奈川県
現在の雇用形態:派遣・契約社員
現在の年収:300万円
現在の金融資産:預貯金1000万円、リスク資産3000万円
現役時代に加入していた公的年金の種類と加入年数:厚生年金37年
現在の収支(月額)
老齢基礎年金(国民年金):なし(受給前)老齢厚生年金(厚生年金):なし(受給前)
障害基礎年金や障害厚生年金(障害年金):なし
その他(企業年金や個人年金保険など):企業年金200万円(年額)、個人年金50万円(年額)
年金以外の収入:給与収入170万円(年額)
配偶者の年金や収入:給与収入70万円(年額)
ひと月の支出:約35万円
「倹約家の妻のおかげで蓄えができた」
現在、およそ預貯金1000万円、リスク資産3000万円を保有しているという今回の投稿者。自身の老後資金について貯めすぎと感じているか、それとも足りないと感じているか、との質問には「ちょうどいい」と回答。
その理由として、「60歳を過ぎ、身の丈にあった生活をすれば、年金と蓄えでやりくりできるように感じています」と語っています。
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「老後資金は余裕をもって4000万円」
現役時代は、老後資金として「5000万円」貯めることを目標にしていたそう。「奥さんは4歳下なので、私が他界してから10年程度の一人暮らしを想定し、子ども達への負担もかからないよう、2000万円は奥さんに残るように考えました」と投稿者。
ただし「この2000万円は早期に終身死亡保険を購入し見通しを立てました」とすでに保険として確保している様子です。
残りの3000万円は老後の生活費。「当時60歳を過ぎた両親の生活費が20万〜25万円でした。年金が200万円と想定すると(ゆとりをもった)年間の不足分150万円。150万円×20年=3000万円」とその内訳を説明します。
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「今思うに、3000万円は主に生活費に充てるものです。さらに住宅修繕などに500万円、介護関連に500万円の余裕はもった方が望ましいと感じ、計4000万円」と試算されています。
「身の丈に合った生活を維持する」
今の生活については「非常に満足している」と投稿者。「安定した収入があり、身の丈に合った生活であれば、あまり困らないと感じる。また、(現役時代に比べて)健康的な生活を送れている。間違いなく体調は良くなっている」とその理由を語ります。
「現役時代の仕事は本当にきつかったし、精神的にもぎりぎりだった」と振り返り、「健康はもっとも重要な資産」だと身をもって感じているといいます。
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「支出を抑えて、貯金が基本。貯金=分散投資が今の時代に合っていると思います。そして、副業でも良いですが、自分を高く売る力をつけられればよりよいと思います」とメッセージを残されていました。
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(文:あるじゃん 編集部)