住宅ローン、戦略多様化＝返済保障で差別化

　「金利のある世界」が到来し、長らく続いた住宅ローンの金利引き下げ競争に終止符が打たれた。多くの銀行が金利引き上げにかじを切ったほか、ローン契約者が返済できなくなった場合の保障など、金利以外のサービスで差別化する動きも広がる。顧客争奪に向け、各行の戦略が多様化してきた。

　インターネット専業のＰａｙＰａｙ銀行は、一つの物件に対して夫婦やパートナーがそれぞれローンを組む「ペアローン」契約者向け団体信用生命保険（団信）を拡充。死亡や重い病気で１人が返済できなくなった場合、２人のローン残高がゼロになる「ペア連生団信」の取り扱いを昨年６月に始めた。

　従来のペアローン団信は、１人分のローンが残る。共働き世帯の増加や物件価格の高騰を背景に、２人で組むローンが注目されており、りそな銀行なども同様の保障を導入している。

　三井住友信託銀行は昨年１０月、４６〜５５歳が加入できる手厚い疾病保障付き団信の取り扱いを始めた。多くの銀行は保障内容が同程度の場合、５０歳までが加入条件。同行ローン業務推進部の三上進部長は「４０代以降は健康への不安が付いて回る。金利競争ではなく、ニーズに合ったサービスは有償でも受け入れられる時代が来た」と話す。

　みずほ銀行は、借入時に手数料がかからない住宅ローンの取り扱いを国内で初めて開始した。金利は従来型より年０．２％高いが、４０００万円借り入れる場合、初期費用が約９１万円も減るため、早く完済したい層の需要を狙う。

　イオン銀行は、ローン完済までイオングループの店舗で買い物する際に代金を５％割り引く。三井住友銀行はクレジットカード利用時に条件付きでポイント還元率を上乗せする。

　住宅ローン比較診断サイト「モゲチェック」の塩沢崇氏は、「基本的には金利と団信のどちらかで選ばれるので、保障で差別化していくのは自然な流れだ」と指摘。住宅購入を予定している人に、「今後は団信の価値を含めた比較が大事になる」とアドバイスしている。