「楽天カード」は何が違い、どれがお得？　プロパーカード4種類を比較してみた

　発行枚数が3144万枚（2024年9月末時点）もあり、単純計算で4人に1人が持っている「楽天カード」。MMD研究所の調査でも、楽天カードの利用者は54.0％と最も多い（2024年7月「決済・金融サービスの利用動向調査」より）」。

【その他の画像】

　2024年7月には「楽天ブラックカード」も登場し、「リリース時から大変好評をいただいており、目標に対して想定以上の反響がございます」とは、楽天カードの広報担当者談。筆者は楽天カードを保有していないのだが、さすがに持った方がいいのではないかと思い、各カードのメリットを調べてみた。

●楽天カードの年会費と一般的な特典

　通常、クレジットカードにはレギュラーカード、ゴールドカード、プレミアムカード、ブラックカードといったランクがあり、ランクが上がるごとに保険や空港ラウンジ利用などの特典が増える。その分、年会費もゴールドで1万円程度、プレミアムで3万円台、ブラックでは10万円以上とアップする。

　楽天カードのラインアップにもブラックカードが加わったことで、楽天カード、楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカード、楽天ブラックカードの4種類のプロパーカードがそろった。ただ年会費は永年無料の楽天カードに続いて、楽天ゴールドカードが2200円、楽天プレミアムカードが1万1000円、楽天ブラックカードで3万3000円と、一般的なクレカと比べると低めだ。

　そのため、楽天ゴールドカードでは国内空港ラウンジが年間2回のみ無料、楽天プレミアムカードでは海外空港ラウンジが年間5回のみ無料などと制限があるものの、あまり旅行をしない人にとっては影響しないだろう。

　しかもハワイに行く場合は、楽天カード会員専用の「ワイキキラウンジ」と「アラモアナラウンジ」を無料で利用でき、ソフトドリンクを飲んで休憩できる。ただし、2025年1月1日より利用回数が変更になり、楽天カードと楽天ゴールドカード会員は年間10回まで、楽天プレミアムカード会員は年間20回までとなったので注意したい。なお楽天ブラックカードはこれまで通り回数制限なしで利用できる。

●楽天グループのサービス利用時の特典

　楽天カードを持つ一番のメリットは、楽天グループのサービスを利用することでさまざまな特典が受けられることだろう。そのメインとなるのが「楽天市場」だ。

　楽天市場ではSPU（スーパーポイントアッププログラム）を実施している。楽天グループのさまざまなサービスを利用することで、買い物時のポイント倍率が最大17.5倍までアップし、楽天ポイントがたまりやすくなる。

　楽天市場では100円の買い物ごとに1ポイントたまるが、その料金を楽天カードで決済することでさらに＋1倍となり、楽天カードで決済する特典として＋1倍になる。つまり通常は1倍のところ、楽天カードで決済することでポイントが3倍にアップする。

　楽天ポイントの総合サイト「楽天PointClub」では、過去6カ月間のポイント獲得状況によって、レギュラー、シルバー、ゴールド、プレミアム、ダイヤモンドという5段階の会員ランクが用意されている。最上位のダイヤモンド会員になると、毎月18日（いちばの日）の楽天市場ご愛顧感謝デーにはポイント4倍になる他、「楽天トラベル」や「楽天ブックス」などさまざまな楽天サービスで利用できる限定クーポンや割引特典が受けられる。

　つまり、楽天カードを含む楽天サービスをより多く利用することでSPUの倍率がアップし、楽天市場の買い物でポイントが多くたまり、そのポイントの獲得数などによってランクが上がり、より多くたまったポイントを使って楽天市場や楽天サービスがお得になるという好循環が生まれる。

●新たな「楽天カードプレミアムプログラム」がスタート

　楽天カードは楽天グループの金融サービスの利用でもメリットがある。2025年1月1日に、楽天ゴールドカード以上の会員に向けて、新たな付帯特典として「楽天カードプレミアムプログラム」の提供がスタートした。

　既に提供している楽天証券、楽天市場、楽天マガジン、楽天ミュージックの特典に加え、新たに楽天銀行と楽天損保（楽天損害保険）の特典が追加された。

　楽天銀行で楽天カード利用額の引き落としをすると、ボーナス金利として最大年0.18％の普通預金金利が2025年3月分より適用される。楽天損保では2025年1月14日以降に新規で自転車保険（サイクルアシスト）またはゴルフ保険（ゴルフアシスト）に契約する際、保険料を楽天カードで支払うと、保険料の最大3.0％分の楽天ポイントが得られる。

　このように、日常生活のさまざまなサービスを楽天グループで統一するシステムのことを楽天経済圏と呼ぶ。最近では「経済圏疲れ」といった言葉も耳にするものの、経済圏を利用することで得られるポイントは侮れない。

●楽天ポイントが効率よくたまる楽天経済圏

　楽天ポイントの発行数は年間約6500億ポイント（2023年実績）。累計発行数は4兆ポイント（2024年3月5日時点）を超える。楽天会員の中には年間30万ポイントをためる強者もいるそうだ。

　楽天ポイントは1ポイント＝1円相当なので、楽天経済圏をうまく活用することで、年間30万円相当のポイントをためることが可能ということ。物価高の今、このポイント収入は見逃せない。

　ということで、現在、楽天カードの加入を検討中。気軽に入会できるのは年会費永年無料の楽天カードだが、少し年会費を支払って楽天ゴールドカードにした方がお得な気もする。そこで各楽天カードを比較してみた。なお、楽天カードには楽天銀行やANAマイレージクラブ、みずほ銀行などとの提携カードもあるが、それらは含めない。

　また、女性向けのカスタマイズ特典が付いた「楽天PINKカード」も存在する。基本サービスは楽天カードと同じで、飲食店や映画館などの割引特典、女性特有の疾病保険など、お得なカスタマイズ特典が用意されているカードなのだが、このカードも今回は含めない。

　以下の表が4種類のプロパーカードの基本情報や主な特典を一覧にしたものだ。楽天ブラックカードの入会条件は、楽天プレミアムカードを保有してから12カ月以上経過し、12カ月間のカード請求金額の合計が500万円以上ということなので、新規加入者は該当しない。注目すべき部分の年会費や特典などは太字にしてみた。

　筆者の場合、検討すべきは、楽天カード、楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカードの3つ。年会費無料の楽天カードで楽天市場を利用するときにサラッと得するか、楽天ゴールドカードや楽天プレミアムカードを利用して本格的に楽天経済圏に突入するか、表を見ながらじっくり検討してみたいと思う。

　なお、カードの入会時には審査がある。そして申し込みをする際には入会キャンペーンなどもチェックして、しっかりポイントを獲得したい。