そこで今回は、100万円を10年間運用する場合の利息を、定期預金と個人向け国債（変動10年／固定5年）で比較してみました。
それぞれの金利や利息の受け取り方の違いにも注目しながら、じっくり見ていきましょう。
100万円を10年間預けるなら、どの定期預金がおトク？
定期預金は、中途解約をしない限り、原則として満期まで引き出しできませんが、普通預金と比べて金利が高めに設定されているのが特徴です。では、具体的にどれくらいの金利で預けられるのでしょうか。今回は、来店不要で申し込みができる銀行を中心に、10年ものの定期預金を編集部が調査しました（2026年1月13日時点）。
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・商品名：100万円上限定期預金＜ミリオくん10＞
・金利：1.35％
・預入期間：10年
・預入金額：1円以上100万円以下（1円単位）
※1人1口座のみで、一括預入限定。
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・商品名：円定期預金
・金利：0.75％
・預入期間：10年
・預入金額：1000円以上（1円単位）
��ローソン銀行
・商品名：スーパー定期
・金利：0.70％
・預入期間：10年
・預入金額：1万円以上300万円未満（1円単位）
�だ轍�銀行 しずぎんインターネット支店
・商品名：スーパー定期
・金利：0.53％
・預入期間：10年
・預入金額：1万円以上300万円未満（1円単位）
上記に続く、金利0.50％の銀行には以下のような大手・ネット銀行もあります。
みずほ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、楽天銀行、PayPay銀行、スルガ銀行
金利1.35％の定期預金に100万円を10年預けたら、利息はいくら？
では、これらの定期預金の中で最も高い金利を使って、利息を試算してみましょう。金利1.35％・10年満期の定期預金（単利型）に、100万円を預け入れると10年後に受け取れる利息は次の通りです。
100万円×0.0135×10＝13万5000円（税引き前）
10年間で13万5000円、税引き後（20.315％控除）ではおよそ10万7575円の利息を受け取れます。
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国債・変動10年（金利変動なしを想定）を100万円購入したら？
2026年1月13日時点（第190回債）の個人向け国債・変動10年の年利は1.39％（税引き前）です。個人向け国債の利息は元本に組み込まれず再投資もされないため、単利運用となります。なお、利息は半年ごとに受け取ることができます。
変動金利型の国債は、半年ごとに実勢金利に応じて金利が見直される仕組みですが、今回は「金利が10年間ずっと変わらなかった場合」を想定してシミュレーションしてみましょう。
例えば、個人向け国債・変動10年を100万円購入した場合の利息は次の通りです（表面利率をもとにした単利計算で算出）。
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10年間で合計13万9000円、税引き後（20.315％控除）ではおよそ11万763円の利息を受け取れます。なお、利息は半年ごとに受け取ることができ、計算上1回当たりの利息は次の通りです。
100万円×（0.0139/2）＝6950円（税引き前）
税引き後では、およそ5538円です。
国債・固定5年（2回購入・金利変動なしを想定）を100万円購入したら？
2026年1月13日時点（第178回債）の個人向け国債・固定5年の年利は1.59％（税引き前）です。変動10年と同じく、単利運用です。例えば、個人向け国債・固定5年を購入した場合の利息は次の通りです（表面利率をもとにした単利計算で算出）。
100万円×0.0159×5＝7万9500円（税引き前）
5年後に、仮に利率が同じ条件（1.59％）のまま再び固定5年を購入した場合、もう一度7万9500円の利息を受け取れるため、
7万9500円＋7万9500円＝15万9000円（税引き前）
10年間で合計15万9000円、税引き後（20.315％控除）ではおよそ12万6700円の利息を受け取れます。なお、利息は半年ごとに受け取ることができ、計算上1回当たりの利息は次の通りです。
100万円×（0.0159/2）＝7950円（税引き前）
税引き後では、およそ6335円となります。
安全資産を上手に使って、堅実な資産形成を
では、それぞれの利息を比べてみましょう。定期預金（年利1.35％）：
13万5000円（税引き前）、約10万7575円（税引き後）
個人向け国債・変動10年（年利1.39％）：
13万9000円（税引き前）、約11万763円（税引き後）
個人向け国債・固定5年×2回（年利1.59％）：
15万9000円（税引き前）、約12万6700円（税引き後）
定期預金と個人向け国債は、いずれも元本割れのリスクが極めて低い資産として、将来に備えたい方に適した選択肢です。ただし、それぞれに特徴があり、例えば「利息をいつ受け取るか」「途中解約がしやすいか」など、違いがあります。
金利だけでなく、商品の仕組みやご自身の資金の使い道、ライフプランに照らして、どちらがより自分に合っているかを考えてみることが大切です。
(文:All About 編集部)
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