個人向け国債・固定3年を「金利1.51％」で100万円購入すると、半年後にもらえる利息はいくら？
個人向け国債・固定3年を100万円購入した場合の6カ月後の利息を計算してみましょう。【半年後にもらえる利息】
・100万円×1.51％×1/2（半年間であるため）＝7550円
実際は、受け取った利息から、税率20.315％分の「1533円」が差し引かれます。税率の内訳は、「所得税および復興特別所得税15.315％と住民税5％」です。
そのため、個人向け国債・固定3年を100万円購入すると、半年後にもらえる税引き後の利息は「7550円−1533円＝6017円」となります。
参照：固定3年「第191回債」 財務省
個人向け国債「固定3年」をどう活用する？
個人向け国債には「変動10年」「固定5年」「固定3年」の3種類がありますが、金利だけを比較すると「固定3年」は控えめな設定です（2026年4月時点：変動10年は1.55％、固定5年は1.79％に対し、固定3年は1.51％）。|
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「近いうちの楽しみ」を守るお金の置き場所
3年という期間は、そう遠くない未来。「日常で気になるアレコレ」に対応するのに、ちょうど都合がいい期間です。・3年後に検討したいマイカーや家電の買い替え資金
・定年後や、家族のイベントが一段落した際に行きたい旅行費用
・電気温水器の買い替えや、住宅の小規模な補修費の備え
「普通預金に置いておくと、つい使ってしまう。でも5年や10年満期までには、何か必要なことが出てきそう……」という方に適しています。
投資の「お試し期間」として
投資初心者にとって、10年先を見据えるのは勇気がいりますが、3年なら心理的な負担も軽いのではないでしょうか。「まずは3年だけ国にお金を貸してみよう」という軽やかな感覚で、資産運用を始めるきっかけにしてみるのもよいでしょう。満期をずらして「家計の自由度」を上げる
「やはり金利が高い方がいい」という方は、資産の一部を「固定3年」に配分し、残りを「変動10年」や「固定5年」と組み合わせて保有してみてください。|
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「いざというとき」も安心。中途換金の仕組みと特例
「もし急にお金が必要になったら」という不安への備えも万全です。個人向け国債は、全タイプ共通で柔軟な換金制度が整っています。1年たてば1万円単位で換金可能
購入から1年が経過すれば、いつでも1万円単位で中途換金（解約）ができます。その際、直近2回分の各利子（税引き前）相当額に0.79685を乗じた額が差し引かれますが、元本割れの心配はありません。1年未満でも換金できる「特例」
原則として1年以内は換金できませんが、以下の場合は例外として認められています。・口座名義人が亡くなった場合：相続人による手続きが可能です。
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※手続きには、罹災証明書や相続を証明する書類が必要となります。詳細は取扱金融機関へご確認ください。
参照：個人向け国債の中途換金についてのよくある質問 財務省
まとめ
新年度が始まり、年間のスケジュールを立てるこの時期。「少し先の未来」を具体的に描き始めるには、絶好のタイミングです。3年後の自分や家族が笑顔で過ごしている姿をイメージしながら、大切なお金の置き場所を考えてみてはいかがでしょうか。個人向け国債に興味を持たれた方は、まずは身近な窓口をチェックしてみてください。2026年4月時点で、全国約877カ所の金融機関（銀行、証券会社、郵便局など）で手軽に購入いただけます。
文：舟本 美子（ファイナンシャルプランナー）
会計事務所、保険代理店や外資系の保険会社で営業職として勤務後、FPとして独立。人と比較しない自分に合ったお金との付き合い方を発信。3匹の保護猫と暮らす。All About おひとりさまのお金・ペットのお金ガイド。
(文:舟本 美子（ファイナンシャルプランナー）)
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