年金を月19万円もらえる人は、現役時代にどのぐらいの収入があるの？

老後のお金や生活費が足りるのか不安ですよね。老後生活の収入の柱になるのが「老齢年金」ですが、年金制度にまつわることは、難しい用語が多くて、ますます不安になってしまう人もいるのではないでしょうか。そんな年金初心者の方の疑問に専門家が回答します。

今回は、将来、年金を月19万円もらいたい場合の現役時代の収入についてです。

Q：年金を月19万円もらえる人は、現役時代にどのぐらいの収入があるの？

「会社員が将来年金を月19万円もらうには、働いているときに、どのぐらいの収入が必要ですか？」（30歳・会社員）

A：年収の目安は667万8156円（月額55万6513円）です

会社員は、受給要件を満たすことで原則65歳から老齢基礎年金と、老齢厚生年金を受け取れます。老齢基礎年金は、未納期間・免除期間が全くない人は、月額6万8000円（2024年度（令和6年度）満額）が受け取れます。

老齢厚生年金の受給額は、現役世代の収入金額（給与など）と勤続年数によって、次の計算式で計算されます。

（1）平成15年3月までは、平均標準報酬月額×7.5／1000×平成15年3月までの加入期間

（2）平成15年4月以降は、平均標準報酬額×5.769／1000×平成15年4月以後の加入期間（※）

※スライド率等については省略。乗率は昭和21年4月2日生まれ以降の人の新乗率を使用

今回は、将来年金を月19万円もらえる現役時代の収入について計算してみます。

例として相談者を2024年（令和6年）現在30歳、1994年（平成6年）生まれの方とします。20歳から国民年金に加入し、その後、22歳以降60歳まで（38年間）、厚生年金に加入した場合で計算してみたいと思います。

なお、老齢厚生年金の受給額を計算するときは（2）の平成15年4月以降の計算式のみを用います。ボーナス込みで、38年間の年収の変更は考慮しません。

この条件で考えると、相談者は、老齢基礎年金を令和6年度で満額約6万8000円受給できることになります。そのため、毎月19万円の年金を受け取るには、老齢厚生年金は月額12万2000円（19万円−6万8000円）受け取る必要があります。

老齢厚生年金を月額12万2000円（年額146万4000円）受け取るための年収を（2）の計算式で計算すると下記のようになります。

●計算式
平均標準報酬額×5.769／1000×456カ月（加入期間）＝146万4000円（年間の老齢厚生年金受給額）
平均標準報酬額＝146万4000円／（5.769／1000×456カ月）≒55万6513円

平均標準報酬月額を年収に換算します。
55万6513円×12カ月≒667万8156円（年収）

このように、毎月19万円の年金を受け取れる生涯平均年収の目安は667万8156円（月額55万6513円）となります。

また、65歳時点で、厚生年金の加入期間が20年以上あると、要件を満たす配偶者がいる場合に老齢厚生年金に配偶者加給年金額が上乗せしてもらえることになります。

※現在の制度をもとにした計算で、将来の年金額を保証するものではありません
※経過的加算は考慮していません
※年金額と給与額は額面で計算しています

監修・文／深川 弘恵（ファイナンシャルプランナー）

都市銀行や保険会社、保険代理店での業務経験を通じて、CFP、証券外務員の資格を取得。相談業務やマネーセミナーの講師、資格本の編集等に従事。日本FP協会の埼玉支部においてFP活動を行っている。
(文:All About 編集部)