新NISAエピソード・回答者プロフィール
年齢性別：54歳女性同居家族構成：本人、夫（68歳）
居住地：福岡県
職業：派遣・契約社員
世帯年収：本人350万円、配偶者500万円
世帯金融資産：現預金1700万円、リスク資産4000万円
■リスク資産の内訳（※詳細が不明なものも原文ママ記載）
・投資信託：4000万円
新NISAでの購入商品と金額
■成長投資枠楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド：240万円
■つみたて投資枠
楽天・S&P500インデックス・ファンド：月100円、119万8900円をボーナス設定で年初に購入済
「成長投資枠は楽天・オールカントリーを満額購入」
新NISAの成長投資枠で、年間投資枠の「240万円」を今年1月に利用済みだという投稿者女性。内訳は「楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド」1本で、「新しいので、どれくらい伸びるのか楽しみにしています」と期待をかけます。
購入銘柄について「来年はナスダックとかも考えてますが、少し冒険もしてみたい」と思案するものの、「個別株とかは考えていません。基本投資信託一択で」と決めているそう。
成長投資枠の利用は「今年は預金からの購入」だったといいますが、今後「特定口座で運用している投資信託を、年初に240万円移し替える予定」でいるとのこと。
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特定口座では、過去に「スポット購入で1400万円。これが元本1560万円→運用益込2050万円ほどになってます」と結果を出しており、今後「4年分のNISA用に、1000万円を（使って）投資信託を購入する予定」だそうです。
「つみたて投資枠は楽天・S&P500をボーナス設定を利用して年初にほぼ満額購入」
いっぽう、つみたて投資枠についても「年初にほぼ満額購入」したという投稿者。楽天・S&P500インデックス・ファンドを「1月（に）ボーナス設定で119万8900円」分購入済み。残りは同銘柄に毎月「100円」の積み立てを設定しており、成長投資枠と併せて「5年で満額購入予定」と計画されています。
2023年までの旧NISAは、2022年から利用を開始。
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積立投資については、NISAの他にも特定口座で「2022年から月10万円の積み立て」を「基本投資信託」でしている他、「iDeCoも50万円ほど利益が出ています」と、複数のサービスを利用して資産形成を行っているそうです。
「配偶者の年金と特定口座での売却分を新NISAの資金に」
毎月の貯金額や、貯蓄と投資のバランスについて伺うと「月15万円ほど貯金できてます。（夫の）年金（が支給される）月はプラス40万円ほど（入るので）、これがまとまったらリスク資産を購入しています」と余剰資金を確保できている様子。「近い将来リタイア予定なので、NISAには特定口座から売却した分（の資金）を充てる予定。これと主人の年金で大丈夫だと思います。預金はカード、その他の支払い分として取ってあります」と老後に備えて預金を減らさない方針。
「残りの人生、自分のために好きに生きていく準備のために勉強しました。お金がすべてではないですが、自分で選べる自由があるのは大事なことです」と考えを述べ、「社会との関わりも大事なので、ボランティアとか、ブログとかやってみたいと思います」とリタイア後のビジョンを語ります。
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※本文カッコ内の回答者コメントは原文に準拠しています
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※投稿エピソードのため、内容の正確性を保証するものではございません
※特定銘柄について、投資の勧誘を目的としたものではございません。資産運用、投資はリスクを伴います。投資に関する最終判断は、御自身の責任でお願いします
(文:あるじゃん 編集部)
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