36歳女性・資産300万円「定期預金でもあればあるだけ使ってしまう」主婦が月1000円から積立投資をしたらどうなった?

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2024年09月16日 12:21  All About

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All Aboutが募集している「積立投資の実体験エピソード」から、周りの方が資産運用にどのように取り組んでいるのか、運用目標や運用方針、成功体験から失敗事例などを見ていきます。今回は埼玉県に住む36歳女性の積立投資エピソードです。
2024年から新NISAが始まり、ますます裾野が広がる投資の世界。そして投資の初心者が真っ先に検討するのが長期での積み立てによる資産運用です。時間を味方にできる低リスクな運用方法と言われる一方で、実際に周りの人がどのように積立投資を行ってきているのか、その実態を覗く機会は限られます。

ここではAll Aboutが継続的に募集している「積立投資の実体験エピソード」から、ほかの方が積立投資にどのように取り組まれているのかを紹介。

シミュレーションでは分からないリアルな積立実践エピソードから、ご自身の投資のヒントを見つけ出してください。

36歳主婦の積立投資の取り組みと運用成績は?

今回は埼玉県に住む36歳女性の資産運用エピソードを見ていきます。

家族構成

本人、夫(37歳)、長女(8歳)、次女(3歳)

金融資産

世帯年収:本人50万円、配偶者800万円
世帯金融資産:現預金100万円、リスク資産200万円

リスク資産の内訳

・投資信託:100万円
・持ち株:100万円

積立投資実績

(※商品名の詳細が不明なものも原文ママ記載)
・楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天VTI)/NISA:2020年〜2023年末の3年間
・eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)/NISA:2020年から
・eMAXIS Slim 全米株式/NISA:2020年から

2020年から積立投資を続けてきたという今回の投稿者。

投資額は楽天VTIで「月1000円」からスタートし、昨年末で終了。eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)に「月5000円」からスタートし今年から「月8000円」、eMAXIS Slim 全米株式には「月2000円」で積み立てしているとのこと。

運用実績については楽天VTIが「元本約4万3000円→運用益込約5万8000円」、eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)が「元本約71万円→運用益込約81万円」、eMAXIS Slim 全米株式が「元本約4万6000円→運用益込約5万2000円」と着実に利益を生み出している様子(※数字は2024年夏場以前のもの)。

これまでは「お金が簡単に引き出せてしまう環境にあると、私は定期預金でもあればあるだけ使っていました」と言います。

ですが「投資信託は引き出せないと感じてしまうようで、わざわざ売却してまで使わない。その結果、貯金が少しずつできた」と説明されています。

36歳主婦の思う積立投資のメリットは?

積立投資を始めてよかった点として、「積立投資を始めた時期が良かったので、少額でもどんどん増えていっている。資産を作れずに困っていたが、投資信託を始めたおかげで、ほぼ確実に貯金ができるようになり、少し将来への安心感を得られた」と回答。

引き出す時期は「子供の学資と、自分たちの老後資金の足しにしたい」とのこと。

いっぽうで、「特に苦しく感じたことはありませんが、将来暴落した時にどう感じるのかが少し怖いです」と言います。

ご自身については「あればあるだけ使ってしまう。貯金をしたければ、引き出せない環境作りが必要」とコメントされています。

現在は「無理のない範囲の投資が大切」と感じているという投稿者。

積立投資を始める人へのアドバイスとして「投資信託で1番(資産を)増やせる人は、預けていたことを忘れていた人だと言われているらしいです。(投資)アプリなどはインストールせずに生活に影響が出ない範囲で積み立て設定することが大切。結果を追わないようにしたらいいと思います」とのことです。

※本文カッコ内の回答者コメントは原文に準拠しています
※エピソードは投稿者の当時のものです。現在とはサービスや金額などの情報が異なることがございます
※投稿エピソードのため、内容の正確性を保証するものではございません
※特定銘柄について、投資の勧誘を目的としたものではございません。資産運用、投資はリスクを伴います。投資に関する最終判断は、御自身の責任でお願いします
(文:あるじゃん 編集部)

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